Beste makelaar vir opsies 529 planne

Utah Opvoedkundige Spaarplan besonder aantreklik. IAdvisor 529 Plan; Albei programme ontvang Neutrale Morningstar Analyst Ratings in 2015. Nie-inwoners moet elders kyk, omdat hulle veel hoër fooie as Rhode Islanders moet betaal. Morningstar Analyst Rating, maar ry gewoonlik nie die algehele uitkoms nie. Die geleidelike verskuiwings help kollege spaarders vermy die potensiaal om verliese in te sluit om 'n groot beweging uit aandele te maak na 'n markdaling. Vanguard 529 College Savings Plan, wat alle passief bestuurde strategieë gebruik. Getrouheid aan Brons van Neutraal. Beide inwoners en nie-inwoners sal baie vind om van hierdie plan te hou. Mees 529-plan het in 2016 'n noemenswaardige opgradering ontvang, met 'n aanslagverhoging tot Silwer van Neutraal.

Hierdie planne het oor die algemeen nie dwingende eienskappe en het ten minste een groot fout wat hulle die moeite werd maak om te vermy. Is die staat professioneel bestuur van die plan? Virginia529 inVEST sluit net twee ander planne aan wat Gold-graderings ontvang. Hoe word die plan verwag om vorentoe te beweeg? Hierdie eienskappe verbeter die kans dat die plan sal voortgaan om 'n sterk opsie vir beleggers te verteenwoordig. Die staat het albei planne in Julie 2016 hersien en die voormalige programbestuurder AllianceBernstein vervang met Invesco en Ascensus. Deel twee van hierdie reeks publiseer op Donderdag en sal die afgraderings aandui. Morningstar Medalistiese fondse, wat beteken dat die ontleders glo dat hulle mededingers oor die langtermyn sal oortref. Premium Lidmaatskap, gratis vir 14 dae.

Watter reeks beleggingsopsies word aangebied? Ascensus dien as programbestuurder en rekordhouer. Proses, Mense, Ouer, Prys en Prestasie. Hierdie jaar het Morningstar ses planne opgradeer en ses gedegradeer, vergeleke met vyf opgraderings en een downgrade in 2015. Gaan verder as die Morningstar Analyst Rating en lees gedetailleerde analises van 63 van die grootste 529 planne. Virginia529 inVEST het 'n noemenswaardige opgradering ontvang, wat tot goud van silwer toegeneem het. Goud, Silwer en Brons. Die plan kry 'n Brons rating. Met die verlaging van die koste van die afgelope jaar lyk die plan ook aantreklik vanuit 'n uitgawestandpunt, en dit verteenwoordig nou een van die beste keuses wat beskikbaar is vir kollege spaarders. Sedert 2012 gebruik die graderings vir 529 planne dieselfde skaal as die Morningstar Analyst Rating vir onderlinge fondse.

Net drie planne het negatiewe graderings ontvang in 2016. Hierdie planne bly onontvangs, óf omdat swakker aspekte die sterker of 'n element van onsekerheid verreken, soos 'n beleggingspanverandering, wolke hul vooruitsigte. Amerikaanse Fondse, Dimensionele Fondsadviseurs, en Franklin Templeton. Prys: Is die beleggingsopsies 'n goeie waarde? Fidelity het 'n publieke rekord in die ruimte ontbreek, en dit het beduidende leeway gebied om die portefeuljes te posisioneer en onsekerheid te skep. Intussen het 27 planne Neutrale graderings verdien. Algehele veranderinge weerspieël sterk toesig en bied vertroue dat die plan steeds 'n top keuse vir beleggers sal wees. Hierdie opsies toeken jou bates in 'n vaste huishoudelike aandele-, vaste-, internasionale-, vaste - of geldmarkfondse oor die lewensduur van die rekening. TD Ameritrade bied nie belastingadvies nie. Ameritrade 529 College Savings Plan kan u stelselmatig en slim geld opsy sit om dit te help betaal.

Die Program Openbaarmaking Verklaring by kollegesavings. Deelname aan die Plan waarborg nie dat bydraes en die beleggingsopbrengs op bydraes, indien enige, voldoende sal wees om toekomstige onderrig - ​​en ander hoër onderwyskoste te dek nie, of dat 'n begunstigde toegelaat sal word om toegelaat te word om 'n kwalifiserende opvoedkundige instelling by te woon . Soos enige ander belegging, is 529 Planne onderhewig aan markrisiko's, en opbrengste word nie gewaarborg nie. Kies uit groei, gebalanseerde indeks, of konserwatiewe batetoewysings. Beleggings word nie gewaarborg of verseker deur die staat Nebraska, die Nebraska staatspaarder, die Nebraska Beleggingsraad, die Eerste Nasionale Bank van Omaha of TD Ameritrade, of hul gemagtigde agente of hul affiliasies nie, en is onderworpe aan beleggingsrisiko's, insluitende verlies van geld van die hoofbelang belê. Benewens 529 Planne, is daar verskeie ander besparingsbesoeke wat u moontlik wil ondersoek. U kan u beleggings toewys onder 17 verskillende individuele beleggingskeuses onder verskillende bateklasse. Enige aanbod om eenhede binne die Plan te verkoop mag slegs deur die Program Openbaarmaking Verklaring en Deelnemingsooreenkoms met betrekking tot die Plan gemaak word. Staat van Nebraska en geadministreer deur die Tesourier van die Nebraska Staat.

Planne bied beleggers meer buigsaamheid. Eerste Nasionale Kapitaalmarkte en Eerste Nasionale Bank van Omaha is filiale. SIPC of enige ander regeringsagentskap, en is nie deposito's of ander verpligtinge van enige bewaarinstelling nie. Die plan bied beleggers die geleentheid om te belê in voorafbepaalde beleggingsportefeuljes oor verskeie bateklasse. Nebraska Educational Savings Plan Trust dien as Uitreiker. Hierdie uitgawes sluit onderrig, fooie, boeke, voorrade en toerusting in wat nodig is vir inskrywing by 'n kwalifiserende opvoedkundige instelling. Laai en druk belangrike TD Ameritrade 529 College Spaarplanvorms, ooreenkomste, PDF-aansoeke en onthullings uit die lys hieronder. Gebaseerde en Statiese Beleggingsopsies.

Ameritrade 529 College Savings Plan is dalk reg vir jou. Kies uit konserwatiewe, indeks-, groei - of aggressiewe batetoewysings. Nebraska staat inkomstebelasting. Hierdie materiaal is nie 'n aanbod om te verkoop of 'n versoek van 'n aanbod om enige sekuriteite te koop nie. Kollege onderrig rekening: Nou wat? Verminder die impak op finansiële hulp. Tipies kan planne jou beleggingsopsies twee keer per kalenderjaar verander of as jy begunstigdes verander. Eintlik word jy gewoonlik toegelaat om jou 529 rekeningbesparings na 'n ander spaarplan te spaar. Weet hoe jou inkomste getel word wanneer jy om finansiële hulp aansoek doen. As u 529 betaal word vir gekwalifiseerde hoër onderwys uitgawes, word geen federale inkomstebelasting verskuldig op die uitkerings, insluitende die verdienste nie.

Daarbenewens kan u beleggings binne u plan twee keer per kalenderjaar verander of wanneer u begunstigdes verander. Enigeen met kinders of kleinkinders wat waarskynlik na die kollege gaan, of hulle nou babas of tieners is, kan dalk oorweeg om te belê in 'n 529-universiteits spaarplanrekening. Baie gesinne is bekommerd dat besparing vir die kollege hulle kans sal hê om finansiële hulp te ontvang. Om hierdie boetes te vermy, kan u die rekening oorplaas na 'n ander begunstigde wat van plan is om na die kollege te gaan. Enigeen kan 'n 529-kollege spaarplan, ouers, grootouers, ander familielede en vriende open en befonds. Kry inligting oor studielenings, betaal uit 'n 529-rekening, en ander kreatiewe universiteitsfinansieringstrategieë. Daarbenewens kan u verdelings vir kamer en raad neem, solank die begunstigde van die plan die skool ten minste deeltyds bywoon. Fidelity verskaf nie regs - of belastingadvies nie. Op baie maniere het 'n 529-universiteitsbesparingsplan minder beperkings as ander kollege spaarplanne. Om slim te wees oor die manier waarop jy vir universiteit spaar, beteken ook om jou ander finansiële prioriteite in gedagte te hou.

Die beperkinge is min en die potensiële voordele kan betekenisvol wees vir die rekeninghouer, insluitende sekere belastingvoordele, moontlike minimale impak op die finansiële hulp wat aan die student beskikbaar is, en beheer oor hoe en wanneer die geld bestee word. Hoeveel kollege kan jy bekostig? Raadpleeg 'n prokureur of belastingprofessie rakende u spesifieke situasie. Kontak Fidelity vir hierdie en ander inligting oor enige 529 kollege spaarplan bestuur deur Fidelity, bel of skryf aan Fidelity vir 'n gratis Fact Kit, of sien een aanlyn. Keith Bernhardt, vise-president van kollege beplanning by Fidelity Investments. Wie wil dalk 'n 529 oorweeg? Opvoedingskollegas word deesdae elke bron van potensiële befondsing aan 'n ouer beskikbaar gestel, en daar kan nie 'n beter plek wees om te begin as om te begin nie en by te dra tot 'n 529-universiteits spaarplanrekening. Praat met 'n Fidelity-kollege beplanning verteenwoordiger.

Die meeste planne het geen staatsbehoeftes vir die rekeningeienaar of die begunstigde nie. Fonds Kollege Beleggingsplan, Delaware College Beleggingsplan, en Fidelity Arizona College Spaarplan word aangebied deur die staat New Hampshire, MEFA, die staat Delaware en die Arizona Commission for Postsecondary Education, en bestuur deur Fidelity Investments. Ouers is verward oor kollegekoste, hoeveel om te red, en grondbeginsels van 'n 529-plan. Beheer die geld en kies uit baie beleggingsopsies. Is u kollege spaargeld op koers? Dink mooi oor hoe jy jou spaargeld belê. Gereelde, gedissiplineerde besparing is die belangrikste faktor in die groei van die bedrag wat jy vir universiteit weggegee het. Fidelity kan nie waarborg dat die inligting hierin akkuraat, volledig of tydig is nie. Die inligting hierin is algemene en opvoedkundige van aard en moet nie as regs - of belastingadvies beskou word nie. Die federale belastingvoordele wat verband hou met 'n 529-universiteitsbesparingsplan sal uiteindelik verdwyn.

Kyk of jou kollege spaargeld op koers is met ons kollege spaarrekenaar. Tipies, 'n ouer of grootouer maak die rekening oop en noem 'n kind of ander geliefde as begunstigde. Kom meer te wete oor hoe die EFC bereken word. Belastingwette en regulasies is kompleks en is onderhewig aan verandering, wat die beleggingsresultate wesenlik kan beïnvloed. Lees dit sorgvuldig deur voordat u belê. Om te konserwatief te wees, kan ook 'n risiko wees omdat jou geld dalk nie genoeg groei om koste te dek nie. Sodra ek 'n 529-universiteits spaarplan en sy onderliggende beleggings kies, is ek opgesluit en kan ek nie verander nie. Wees buigsaamder as gevolg van minder rekeningbeperkings.

Tog, as kollege-besparing onder jou finansiële doelwitte is, kan kies om in 'n 529-spaarplan te spaar, een van die mees opgeleide besluite wat jy kan neem om te help om gekwalifiseerde kollege-koste te betaal. Fidelity gee geen waarborge ten opsigte van sodanige inligting of resultate verkry deur die gebruik daarvan nie, en verwerp enige aanspreeklikheid wat voortspruit uit u gebruik van, of enige belastingposisie wat op vertroue op sodanige inligting gebruik word. Betaal vir kollege blyk duurder te word elke jaar. Dit alleen is 'n groot voordeel, maar daar is ook ander belastingvoordele. U kan selfs een oopmaak om u eie skoolkoste te betaal. Bronne: Vanguard, Fidelity, en Charles Schwab. Alhoewel elke opsie 'n ander pad volg, eindig hulle almal byna op dieselfde plek. Nevada, deelnemers in ander state kan groot belastingbesparings gee deur in te skryf by Vanguard. Groei Indeks Portefeulje, byvoorbeeld.

Nota: Fidelity bestuur ook die Massachusetts 529 plan. Die opening van 'n 529-plan beteken om nog 'n finansiële rekening te bestuur. Hier is vyf dinge wat jy moet hersien en oorweeg voordat jy 'n Vanguard 529 kies oor 'n 529 wat deur jou staat geborg word. Vanguard laat tot vyf totale beleggingskeuses toe. Charles Schwab, relatief onbeduidende verskille wat verreken kan word deur die gerief om 'n 529 by dieselfde maatskappy as u IRA - of 401K-plan te hou. Beleggers wat verkies om 'n meer direkte rol te speel in die toewysing van hul beleggings, kan tussen 19 verskillende portefeuljes kies wat wisselende blootstelling aan aandele, effekte en kontant bied. Die grootste voordeel van 'n 529-plan is dat bydraes gereeld kwalifiseer vir staatsbelastingaftrekkings. Die verskil tussen elke opsie is gewoonlik die hoeveelheid voorraad in elke portefeulje. Vir al die gerief van outomatiese herbalansering, betaal beleggers baie min in fooie en uitgawes. Voordat u met 'n 529-plan van enige maatskappy voortgaan, moet u seker maak of dit die belastingaftrekbaarheid van u bydraes sal beïnvloed.

Deur hoër fooie te hef, lyk Vanguard beleggers te weerhou om hul eie beleggingskeuses te maak. Jordan Wathen het geen posisie in enige genoemde aandele nie. Morgan Growth Portfolio, wat gebaseer is op die aktief bestuurde Vanguard Morgan Groeifonds. Uiteindelik hang die besluit oor waar om vir universiteitsuitgawes te spaar, hoofsaaklik af of u staat u toelaat om bydraes af te trek aan 529 planne wat deur 'n ander staat geborg word. As 'n algemene reël is aktief bestuurde fondse baie duurder as indeksfondse. Die tabel hieronder vergelyk die minimum beleggings en jaarlikse uitgaweverhoudings op beleggings wat u kan koop in 529 planne gehuisves by Vanguard, Fidelity, en Charles Schwab. Die keuse van die verkeerde 529 universiteitsbesparingsplan kan lei tot die verlies van geld van belastingvoordele wat 'n groot voordeel oorskry.